بعد زيادة معدلات التضخم.. ما مصير شهادات الادخار في مصر ؟

يتساءل الكثير من عملاء البنوك حول مصير شهادات الادخار، خاصة الشهادات ذات العائد المرتفع، وذلك بعد تصاعد معدلات التضخم من جديد في مصر، خاصة بعد توقعات سابقة باقتراب خفض الفائدة على الجنيه قبل نهاية العام الحالي.

أسعار المنتجات الادخارية

في الوقت ذاته، تعمل لجان الأصول والخصوم بالبنوك العامة على إعادة بحث تسعير أسعار منتجاتها الادخارية بشكل دوري، ولكن لم تحدد موعداً لخفض الفائدة أو إلغاء الشهادات مرتفعة العائد حتى الآن، وخاصة مع عودة معدلات التضخم للارتفاع من جديد.

حيث عاود معدل التضخم السنوي على مستوى مدن مصر للارتفاع منذ أغسطس الماضي بعد تراجع دام 5 أشهر، ليصل إلى 26.4% خلال شهر سبتمبر من 26.2% خلال أغسطس، وفق بيانات الجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء.

فوائد شهادات بنك مصر 2024

في سياق متصل، جاءت أعلى فوائد شهادات بنك مصر 2024، وفقاً لما أعلنه بنك مصر عبر موقعه الرسمي، كالتالي:

شهادة «طلعت حرب» هي شهادة من بنك مصر، ومدتها 12 شهراً، والحد الأدنى لشرائها 1000 جنيه ومضاعفاتها، ونسبة عائد الشهادة 23.5% ويصرف العائد شهرياً أو 27% في نهاية مدة الشهادة، ويمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها ولكن بشرط مرور 6 شهور من تاريخ إصدارها.

شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة

هي شهادة إدخارية من بنك مصر، مدتها 3 سنوات متناقصة، ويصرف العائد بدوريات مختلفة وفقاً لتلبية احتياجات العملاء،  عائد سنوي متناقص يصرف سنوياً: 30% في السنة الأولى - و25% في السنة الثانية - و20% في السنة الثالثة، عائد سنوي متناقص يصرف ربع سنوياً: 27% في السنة الأولى - و23% في السنة الثانية - و19% في السنة الثالثة، عائد سنوي متناقص يصرف شهرياً: 26% في السنة الأولى - و22.5% في السنة الثانية - و19% في السنة الثالثة.

شهادة القمة

شهادة القمة هي شهادات الادخار من بنك مصر مدتها 3 سنوات، دورية صرف العائد شهرياً، وقيمة العائد 21.5%، الحد الأدنى لشرائها 1000 جنيه ومضاعفاتها.

قرارات البنك المركزي المصري بشأن الفائدة

وأوضحت مصادر أن هناك ترقبا دائما لقرارات البنك المركزي المصري بشأن الفائدة، على اعتبارها قرارات استرشادية توضح توجهات السوق، ومعدلات السيولة به، وأشار إلى استبعاد خفض قريب لمعدلات الفائدة على الشهادات مرتفعة العائد او إلغاءها قبل فترة قد تصل لـ 6 أشهر، حال تباطؤ وتيرة تراجع التضخم العام المقبل".

في يناير الماضي، أعلنت بنوك مصر والأهلي أكبر بنكين حكوميين في البلاد عن إصدار شهادات الادخار جديدة بعائد مرتفع يصل إلى 27% سنوياً، وذلك بعد انتهاء فترة شهادات الادخار التي كانت تمنح عائداً بنسبة 25% والتي طُرحت في يناير 2023، وبعد بشهرين، طرحا شهادة ادخار جديدة بعائد متناقص على مدار 3 سنوات، إذ يحصل المستثمر في السنة الأولى على عائد قدره 30%، بينما ينخفض العائد إلى 25% في السنة الثانية، ويصل إلى 20% في السنة الثالثة، مع صرف العائد سنوياً.

وجمعت بنوك الأهلي المصري ومصر أكبر بنكين حكوميين في مصر نحو 700 مليار جنيه، عبر شهادات الادخار ذات العائد الكبير البالغ 27% و23.5%، وذلك بعد أول شهرين من طرح الشهادات. ستستحق الشهادات في شهري مارس وإبريل المقبلين.

السيطرة على معدلات التضخم

وأكد مسؤول مصرفي على ضرورة السيطرة على معدلات التضخم أولا، لتقترب من المستهدفات التي حددها المركزي أو تتخذ -على الأقل- مسار سريع نحو التراجع، وأضاف أن تحرير هذه المعدلات الكبيرة من السيولة قبل السيطرة على معدلات التضخم بالشكل المستهدف، ينذر بكارثة تضخمية جديدة، مشيرا إلى أن قيمة الشهادات البنكية مستحقة السداد في الربع الأول من العام المقبل بقرابة 3 تريليونات جنيه، شاملة بعض الفوائد التراكمية، مستبعدا خفض فائدة الشهادات مرتفعة العائد قبل أبريل المقبل.

وتبلغ إجمالي قيمة شهادات الادخار والودائع لأجل 5.5 تريليون جنيه، والتي تمثل 78.3% من إجمالي المدخرات بالعملات المحلية بالبنوك المصرية حتى يونيو الماضي، بحسب بيانات البنك المركزي المصري.