بعد قرارات البنك المركزي.. تفاصيل حدود السحب من البنوك وماكينات ATM وإنستاباي
السحب النقدي من البنوك وماكينات الصراف الآلي وتطبيق إنستاباي أصبح من أكثر المواضيع بحثًا خلال الفترة الأخيرة حيث ارتبط ذلك بقرار لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي المصري الصادر يوم الخميس 23 مايو 2025 والذي نص على خفض سعر الفائدة للمرة الثانية على التوالي وقد تزامن هذا القرار مع ارتفاع واضح في معدلات البحث عن حدود «السحب» ورسوم العمليات البنكية.
رفع حد السحب النقدي من البنوك لتسهيل التعاملات
في إطار التيسير على المتعاملين قرر البنك المركزي المصري خلال شهر أبريل الماضي رفع الحد الأقصى اليومي لعمليات السحب النقدي من داخل فروع البنوك ليصل إلى 250 ألف جنيه بدلًا من 150 ألف جنيه كما رفع الحد الأقصى للسحب من ماكينات الصراف الآلي ليصبح 30 ألف جنيه بدلًا من 20 ألف جنيه وهو ما يسهم في تسهيل التعاملات النقدية وتقليل الضغط على فروع البنوك.
السحب من ماكينات ATM متاح على مدار الساعة
تعمل ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنوك المختلفة على مدار 24 ساعة في جميع محافظات الجمهورية وهي تتيح للمواطنين إمكانية السحب والإيداع بشكل مستمر مع مراعاة الحدود القصوى التي وضعها البنك المركزي لتأمين العمليات المالية.
ويبلغ الحد الأقصى المسموح به لعمليات السحب من أجهزة ATM مبلغ 30 ألف جنيه يوميًا وهو ما يتيح للمواطنين مرونة أكبر في الحصول على أموالهم خاصة في الحالات الطارئة.
السحب عبر تطبيق إنستاباي وخدمة المعاملات الفورية
أصبح تطبيق «إنستاباي» خيارًا شائعًا بين المستخدمين خاصة لمن يرغبون في إجراء عمليات السحب والتحويل الفوري من خلال الهاتف المحمول وقد حدد البنك المركزي حدود السحب من خلال هذا التطبيق حيث يبلغ الحد الأقصى للسحب في المعاملة الواحدة 70 ألف جنيه بينما يبلغ الحد الأقصى اليومي للمعاملات المالية 120 ألف جنيه.
وتتيح الخدمة السحب من الحسابات البنكية المرتبطة بالتطبيق بشكل مباشر مما يوفر تجربة بنكية حديثة وآمنة.
رسوم السحب من ماكينات الصراف الآلي بين المجانية والمحاسبة
رغم أن بعض العمليات البنكية تتم دون رسوم إلا أن السحب من ماكينات بنوك أخرى غير البنك المصدر للبطاقة يخضع لرسوم ثابتة حددها البنك المركزي وتبلغ 5 جنيهات للعملية الواحدة بينما يظل السحب من ماكينة تابعة لنفس البنك الذي أصدر البطاقة مجانيًا بالكامل.
وقد شددت البنوك على أهمية التحقق من اسم البنك قبل إجراء السحب لتفادي الرسوم غير الضرورية.
الاستعلام عن الرصيد.. فروقات في الرسوم بين البنوك
تختلف رسوم الاستعلام عن الرصيد من بنك إلى آخر وتفرض غالبية البنوك رسومًا تتراوح بين جنيه واحد و5 جنيهات في حالة الاستعلام من ماكينة غير تابعة للبنك المصدر للبطاقة بينما توفر بعض البنوك الخدمة مجانًا.
ومن أبرز الأمثلة على رسوم الاستعلام
مصرف أبوظبي الإسلامي 3 جنيهات
بنك كريدي أجريكول جنيهان
بنك أبوظبي الأول 3 جنيهات
بنك الإمارات دبي الوطني جنيهان
بنك الإسكندرية 3 جنيهات
بنك فيصل الإسلامي 3 جنيهات
بنك HSBC مجانًا
بنك ناصر الاجتماعي جنيه واحد
بنك QNB جنيهين
البنك العربي الإفريقي 3 جنيهات
بنك التعمير والإسكان مجانًا
البنك التجاري الدولي CIB 3 جنيهات
بنك القاهرة 5 جنيهات
بنك مصر جنيهان
السحب النقدي ودوره في دعم الحركة اليومية للمواطنين
أوضح خبراء الاقتصاد أن تحديد حدود السحب النقدي يهدف إلى تحقيق التوازن بين توفير السيولة النقدية للجمهور وضبط حركة الأموال داخل السوق وتفادي الاستخدام المفرط للنقد بما قد يؤثر على استقرار الاقتصاد.
وأشاروا إلى أن قرار البنك المركزي الأخير برفع حدود السحب يعكس تفهمًا لحاجة الأفراد والمؤسسات إلى سحب مبالغ أكبر خاصة في ظل ارتفاع أسعار بعض السلع والخدمات مؤكدين أن استخدام الوسائل الرقمية مثل إنستاباي يعزز من كفاءة النظام المصرفي.
نصائح للمواطنين عند إجراء السحب النقدي
يوصى دائمًا بالتخطيط الجيد قبل إجراء عمليات السحب لتفادي التزاحم على ماكينات الصراف الآلي كما يُنصح باستخدام المحفظة الإلكترونية أو تطبيقات التحويل الرقمي لتقليل الحاجة إلى السحب النقدي المباشر.
ويجب التأكد من حد السحب اليومي الخاص بكل قناة سواء البنك أو الـATM أو إنستاباي مع الحرص على عدم مشاركة الرقم السري مع أي جهة حفاظًا على الأمان البنكي.
البنك المركزي يواصل تطوير سياسات السحب والإيداع
في ظل التحول المستمر نحو الشمول المالي يعمل البنك المركزي المصري على مراجعة دورية لسياسات السحب والإيداع بما يتوافق مع تطور الاقتصاد واحتياجات المواطنين كما تُبذل جهود موسعة لزيادة عدد ماكينات الصراف الآلي وتحسين الخدمات الرقمية مما يجعل تجربة السحب أكثر سهولة وأمانًا.
